Pilihan Kredit Tanpa Agunan untuk Pinjaman Dana Cepat Anda

Dapatkan pinjaman uang KTA (Kredit Tanpa Agunan) dan nikmati cara cepat dapat pinjaman dana tunai cepat cair tanpa jaminan untuk modal bisnis, pernikahan, pendidikan, renovasi rumah hingga liburan Anda.

Butuh bantuan dalam memilih?
Bank BNP KTA General Extra

Bank BNP KTA General Extra

Nikmati KTA dengan plafon kecil dari Bank BNP General Extra. Dengan penghasilan Rp2 juta saja, Anda sudah bisa mengajukan KTA dengan limit hingga Rp40 juta.

Suku Bunga
8,29%
per tahun
Jumlah Pinjaman
hingga Rp40 juta
Baca DetailAjukan
Bank Mandiri KTA Mitrakarya

Bank Mandiri KTA Mitrakarya

Bank Mandiri KTA Mitrakarya merupakan fasilitas kredit tanpa agunan bagi karyawan yang bekerja di perusahaan bermitra dengan Bank Mandiri. Benefit? Pinjaman hingga Rp 200 juta.

Suku Bunga
10,44%
per tahun
Jumlah Pinjaman
hingga Rp200 juta
Baca DetailAjukan
Bank Mandiri KTA Payroll

Bank Mandiri KTA Payroll

Punya payroll dari Bank Mandiri? ajukan KTA Payroll Mandiri dengan syarat mudah dan cepat. Plafon pinjaman hingga Rp200 juta dengan suku bunga flat.

Suku Bunga
11,76%
per tahun
Jumlah Pinjaman
hingga Rp200 juta
Baca DetailAjukan
ANZ MoneyLine

ANZ MoneyLine

Dana pinjaman dalam bentuk kartu? Ajukan saja ke ANZ MoneyLine! Pinjaman KTA hingga Rp200 juta. Bunga pembayaran fleksibel, proses 2 hari kerja!

Suku Bunga
11,88%
per tahun
Jumlah Pinjaman
hingga Rp200 juta
Baca DetailAjukan
CIMB Niaga Xtra Dana Payroll

CIMB Niaga Xtra Dana Payroll

Dengan Suku bunga dari 0.99% perbulan, CIMB Niaga Xtra Dana Payroll memberikan kemudahan untuk anda mendapatkan KTA Payroll.

Suku Bunga
11,88%
per tahun
Jumlah Pinjaman
hingga Rp200 juta
Baca DetailAjukan
BNI Cerdas KTA

BNI Cerdas KTA

Membantu anda menyelesaikan permasalahan Dana Pendidikan Putra-putri anda dengan Nilai hingga Rp200 juta dan tanpa jaminan.

Suku Bunga
11,50%
per tahun
Jumlah Pinjaman
hingga Rp200 juta
Baca DetailAjukan
BNI Fleksi KTA

BNI Fleksi KTA

Fasilitas kredit tanpa agunan (KTA) BNI Fleksi untuk memenuhi berbagai keperluan konsumtif Anda. Plafon hingga Rp 500 juta. Tenor hingga 15 tahun.

Suku Bunga
12,50%
per tahun
Jumlah Pinjaman
hingga Rp500 juta
Baca DetailAjukan
BCA KTA

BCA KTA

Nikmati kredit tanpa agunan (KTA) dari Bank BCA dengan suku bunga 1%. Pinjaman KTA mulai dari Rp5 juta hingga Rp100 juta. Tenor sampai dengan 3 tahun.

Suku Bunga
12%
per tahun
Jumlah Pinjaman
hingga Rp100 juta
Baca DetailAjukan
BCA Personal Loan Payroll

BCA Personal Loan Payroll

BCA Personal Loan Payroll adalah fasilitas pinjaman dari BCA untuk yang memiliki tabungan Payroll BCA. Pinjaman KTA hingga Rp100 juta & tenor 36 bulan.

Suku Bunga
12%
per tahun
Jumlah Pinjaman
hingga Rp100 juta
Baca DetailAjukan
Panin Bank Kredit Express

Panin Bank Kredit Express

Panin Bank Kredit Express menawarkan pinjaman kredit tanpa agunan (KTA) dengan cara yang mudah. Suku bunga rendah 0.99% dengan cicilan tetap perbulan.

Suku Bunga
13,20%
per tahun
Jumlah Pinjaman
hingga Rp300 juta
Baca DetailAjukan
ANZ Personal Loan

ANZ Personal Loan

ANZ menawarkan Personal Loan Express tanpa syarat jaminan apapun. Data aplikasi Anda akan cepat diproses, dan limit pinjaman hingga Rp250 juta.

Suku Bunga
19,08%
per tahun
Jumlah Pinjaman
hingga Rp250 juta
Baca DetailAjukan
Bank DBS Dana Bantuan Sahabat

Bank DBS Dana Bantuan Sahabat

Dana Bantuan Sahabat dari Bank DBS memberi Anda fasilitas pinjaman tanpa agunan bunga rendah 0,99%. Pinjaman s/d 200 juta. Dapatkan keuntungan!

Suku Bunga
11,88%
per tahun
Jumlah Pinjaman
hingga Rp200 juta
Baca DetailAjukan
HSBC Personal Loan

HSBC Personal Loan

Segera ajukan kredit tanpa agunan (KTA) HSBC Personal Loan dengan bunga cicilan tetap hingga 3 tahun, dengan syarat mudah dan jumlah pinjaman hingga Rp125 juta.

Suku Bunga
14,40%
per tahun
Jumlah Pinjaman
hingga Rp125 juta
Baca DetailAjukan
Bank BNP KTA Payroll

Bank BNP KTA Payroll

Bank BNP menawarkan layanan kredit tanpa agunan (KTA) Payroll dengan syarat mudah. Plafon KTA mulai dari Rp1 juta hingga Rp100 juta dengan suku bunga ringan.

Suku Bunga
16,32%
per tahun
Jumlah Pinjaman
hingga Rp100 juta
Baca DetailAjukan
Bank BNP Mirai +

Bank BNP Mirai +

Siapa bilang penghasilan Rp1 juta tidak bisa mengajukan KTA? Bank BNP KTA General bisa mewujudkannya! Plafon hingga Rp 40 juta, tenor hingga 4 tahun

Suku Bunga
16,32%
per tahun
Jumlah Pinjaman
hingga Rp40 juta
Baca DetailAjukan
Bank Danamon Dana Instant

Bank Danamon Dana Instant

Butuh pinjaman tanpa agunan hingga Rp 200 juta? Segera ajukan ke layanan Danamon Dana Instan. Angsuran hingga 36 bulan dengan suku bunga flat.

Suku Bunga
13,08%
per tahun
Jumlah Pinjaman
hingga Rp200 juta
Baca DetailAjukan
Maybank KTA Payroll

Maybank KTA Payroll

Keuntungan menjadi nasabah Maybank. Anda dengan mudah dapat mengajukan KTA Maybank Payroll, dengan jumlah pinjaman hingga Rp250 juta.

Suku Bunga
16,68%
per tahun
Jumlah Pinjaman
hingga Rp250 juta
Baca DetailAjukan
Bank Mandiri KTA

Bank Mandiri KTA

Butuh dana pinjaman Rp5 juta hingga Rp200 juta? Ajukan segera ke Bank Mandiri KTA Reguler. Tenor hingga 5 tahun, dengan proses mudah!

Suku Bunga
17,04%
per tahun
Jumlah Pinjaman
hingga Rp200 juta
Baca DetailAjukan
CIMB Niaga Xtra Dana

CIMB Niaga Xtra Dana

Butuh pinjaman tunai hingga Rp200 juta plus fitur top up limit? Segera ajukan ke CIMB Niaga X-tra Dana. Tenor hingga 36 bulan. Proses mudah dan cepat

Suku Bunga
19,08%
per tahun
Jumlah Pinjaman
hingga Rp200 juta
Baca DetailAjukan
Citibank Ready Credit

Citibank Ready Credit

Ingin menikmati fasilitas kredit tanpa agunan berbentuk kartu? Segera ajukan ke Citibank Ready Credit! Dana dapat ditarik dari ATM Citibank atau BCA.

Suku Bunga
19,08%
per tahun
Jumlah Pinjaman
hingga Rp200 juta
Baca DetailAjukan
Maybank KTA

Maybank KTA

Temukan kemudahan apply KTA di Maybank. Tanpa syarat ribet, Anda dapat segera mendapatkan dana cair hingga Rp150 juta. Cocok untuk modal bisnis!

Suku Bunga
17,80%
per tahun
Jumlah Pinjaman
hingga Rp250 juta
Baca DetailAjukan
Bank Bukopin KSG

Bank Bukopin KSG

Anda nasabah payroll Bank Bukopin dengan gaji Rp 2 juta? Ingin mengajukan kredit tanpa agunan? Bank Bukopin KSG akan cairkan dana dalam 1 jam saja!

Suku Bunga
18,87%
per tahun
Jumlah Pinjaman
hingga Rp150 juta
Baca DetailAjukan
Bank BNP KTA Scheme Khusus Payroll

Bank BNP KTA Scheme Khusus Payroll

KTA Scheme Khusus memberikan pinjaman bagi karyawan dari perusahaan yang bekerja sama dengan Bank BNP. Plafon hingga Rp 100 juta. Tenor hingga 5 tahun

Suku Bunga
21%
per tahun
Jumlah Pinjaman
hingga Rp100 juta
Baca DetailAjukan
CIMB Niaga Xtra Dana Non-Payroll

CIMB Niaga Xtra Dana Non-Payroll

Dapatkan dana ekstra CIMB Niaga KTA Xtra Dana Non-Payroll untuk keperluan multiguna anda, tanpa proses yang rumit.

Suku Bunga
20,70%
per tahun
Jumlah Pinjaman
hingga Rp200 juta
Baca DetailAjukan

Lihat Berikutnya

Daftar online sekarang untuk

KreditGoGo akan membantu Anda di proses aplikasi.

Silakan centang checkbox untuk melanjutkan.

Dengan memberikan informasi, Anda setuju dengan persyaratan dan ketentuan kami.  Kami menghormati kerahasiaan informasi Anda dan kami akan selalu akan menjaga dan bertanggung jawab atas informasi pribadi Anda.

Anda hampir menyelesaikan formulir aplikasi untuk

Untuk dapat membantu Anda kami diharuskan mengetahui lebih tentang formulir aplikasi Anda
Ajukan

Silahkan isi semua bidang dan masukkan email yang sahih.

Terima kasih telah mendaftar ke KreditGoGo!

Kami telah mengirimkan email yang bertujuan untuk membantu Anda dalam proses aplikasi.

Jika ada pertanyaan, silakan kirim melalui tanya@kreditgogo.com, kami akan dengan senang hati membantu.

Ikuti kami dan raih kesempatan untuk mendapatkan penawaran dan promosi yang menarik.

Mengenal Lebih Dekat dengan Kredit Tanpa Agunan

Kredit Tanpa Agunan menjadi incaran banyak debitur dalam mendapatkan pinjaman tunai secara mudah dan cepat. Yuk mengenal lebih dekat kredit tanpa agunan sebelum mengisi aplikasi kredit.

Kredit Tanpa Agunan (KTA) menjadi salah satu produk perbankan yang menjadi incaran banyak calon pemohon kredit. Banyak Bank di Indonesia yang menghadirkan produk KTA sebagai salah satu produk unggulan untuk memberikan pinjaman tunai kepada pemohon kredit ataupun nasabahnya. Sehingga suku bunga KTA di Indonesia semakin kompetitif.

Lalu apa yang dimaksud dengan Kredit tanpa agunan? Kredit tanpa agunan (KTA) adalah pinjaman pribadi dana tunai yang diberikan dari Bank kepada debitur tanpa adanya aset yang dijadikan jaminan atas pinjaman tersebut.

Periode pelunasan KTA tentu lebih pendek dibandingkan dengan KPR (kredit pemilikan rumah). Umumnya Bank di Indonesia memberikan jangka waktu pelunasan selama 3 (tahun) s/d 5 (lima) tahun dengan minimum pinjaman Rp 5 Juta hingga Rp 300 juta.

Setiap Bank memiliki kriteria tersendiri dalam memberikan jumlah limit pinjaman atau plafon pada nasabahnya.

Keistimewaan Kredit Tanpa Agunan

  • Tidak adanya syarat jaminan menjadi keistimewaan tersendiri dari proses pengajuan kredit tanpa agunan. Hal itu yang menjadi kemudahan bagi para debitur yang membutuhkan bantuan finansial.
  • Pinjaman kredit tanpa agunan akan dicairkan oleh pihak Bank, apabila pemohon kredit memenuhi persyaratan dari kriteria yang telah ditentukan oleh pihak Bank. Apa saja keistimewaan dari produk kredit tanpa agunan?
  • Pinjaman dapat cair tanpa agunan
  • Proses cepat (1-14 hari kerja), masing-masing Bank memiliki batas waktu yang berlainan dalam memproses aplikasi pengajuan kredit tanpa agunan.
  • Mudah. Pencairan dana kredit tanpa agunan akan diberikan secara tunai ataupun transfer rekening dari pihak Bank kepada pemohon kredit yang disetujui.
  • Suku bunga ringan (flat dan efektif). Bunga kompetitif.
  • Kemudahan dalam pembayaran. Pembayaran kredit tanpa agunan dapat dilakukan di ATM, Transfer antar Bank, dan Auto Debet.
  • Limit dapat mencapai Rp 300 Juta.
  • Asuransi. Beberapa Bank menghadirkan fitur asuransi dalam produk kredit tanpa agunan. Hal itu untuk memberikan perlindungan pembayaran pada nasabah jika terjadi sesuatu yang tidak diinginkan disaat pembayaran kredit tanpa agunan belum terlunasi.

Manfaat Kredit Tanpa Agunan

Pihak Bank tidak mewajibkan para debitur untuk menggunakan dana tunai kredit tanpa agunan untuk kebutuhan tertentu. Pihak Bank yang sudah mencairkan dana pada pemohon kredit, berarti sudah memberikan kepercayaan penuh pada nasabahnya untuk tujuan penggunaan dana kredit tanpa agunan yang telah disetujui kedua belah pihak.

Adanya dana pinjaman kredit tanpa agunan tentu memudahkan nasabah yang membutuhkan dana tunai untuk memenuhi beragam rencana, seperti:

  • Renovasi rumah
  • Biaya pendidikan
  • Biaya pengobatan
  • Dana liburan
  • Biaya pernikahan
  • Kebutuhan konsumtif lainnya

Persyaratan Mengajukan Kredit Tanpa Agunan

Pihak Bank akan melakukan tahap-tahap proses dalam memverifikasi data dari para pemohon kredit tanpa agunan sebelum dana berhasil dicairkan.

Berikut ini adalah persyaratan-persyaratan umum dari pihak Bank untuk pengajuan kredit tanpa agunan:

  • Warga Negara Indonesia
  • Usia Minimum 21 tahun
  • Usia Maksimum 65 tahun
  • Minimum penghasilan Rp 5 juta
  • Memiliki kartu kredit dengan usia minimum 1 tahun kepemilikan

Pada tahap proses pengajuan form aplikasi kartu kredit tanpa agunan, pemohon kredit dipastikan dapat melengkapi dokumen-dokumen, seperti:

  • Fotokopi KTP/Paspor
  • Fotokopi Rekening Tabungan
  • Fotokopi Kartu Kredit Bagian Depan
  • Fotokopi NPWP
  • Slip Gaji

Dokumen-dokumen tersebut merupakan syarat kelengkapan yang harus dipenuhi, agar pihak Bank dapat memproses pengajuan dana pinjaman dengan cepat dan terverifikasi dengan lengkap.

Perhitungan Suku Bunga dalam Kredit Tanpa Agunan

Setiap Bank memiliki suku bunga yang berlainan dan kompetitif. Hal itu merupakan daya tarik dari produk kredit tanpa agunan itu sendiri.

Sehingga calon pemohon kredit tanpa agunan dapat memulai perbandingan besarnya suku bunga, sebelum melakukan proses pengajuan.

Sebagai informasi, secara umum ada dua jenis pembebanan suku bunga pada produk kredit tanpa agunan:

Suku Bunga Efektif

Cara perhitungan bunga dalam jenis ini dihitung dari nilai pokok hutang, bukan dari nilai pokok pinjaman. Keuntungannya, nilai bunga semakin lama akanmenjadi berkurang seiring dengan pembayaran untuk pokok hutang.

Suku Bunga Flat

Pembebanan bunga setiap bulan tetap dari jumlah pinjamannya, demikian pula pokok pinjaman setiap bulan juga dibayar sama sehingga cicilan setiap bulan sama sampai kredit tersebut lunas.

Proses Bank Memberikan Persetujuan Limit Pinjaman KTA

Semua lembaga pembiayaan KTA yang hadir di Indonesia, menaksir limit pinjaman KTA sesuai dengan penghasilan dan pengeluaran finansial calon debitur.

Mengapa demikian? Karena KTA adalah satu-satunya pinjaman tunai tanpa agunan apapun. Pinjaman ini diharapkan dapat memberikan keuntungan untuk kedua belah pihak. Yaitu debitur dan kreditur.

Setelah data-data aplikan telah disetujui credit analyst, itu tandanya semua lampiran dokumen dan persyaratan umum telah masuk kriteria bank.

Biasanya bank akan memberikan 3 hingga 8 kali dari jumlah gaji calon debitur. Namun bank juga akan menghitung kemampuan finansial calon debitur. Salah satunya adalah menggunakan perhitungan debt ratio.

  • Definisi Debt Ratio

Debt ratio adalah perbandingan antara pendapatan atau gaji yang Anda miliki perbulan dengan cicilan kredit yang sedang dijalankan. Banyak ahli keuangan yang menyarankan agar rasio total hutang dan cicilan Anda tidak melebihi 40% dari penghasilan bersih yang Anda miliki. Sebab, jika ratio pinjaman Anda semakin kecil, maka semakin besar pula uang yang bisa Anda sisihkan untuk ditabung.

Ketika menyetujui kredit yang diajukan seseorang, bank juga menggunakan angka yang sama untuk debt ratio tersebut. biasanya bank menetapkan rasio kurang dari 30 persen.

  • Menghitung Debt Ratio

Rumus menghitung Debt Ratio adalah Total Liabilities (Total kewajiban) : Total Assets (Total Aset).

Total kewajiban dalam menghitng debt ratio calon nasabah adalah jumlah penghasilan, dan total assets adalah cicilan yang dimiliki nasabah.

  • Berikut ini ilustrasi pertanyaan untuk menghitung debt ratio

Tabel simulasi debt ratio

Total Penghasilan Bersih Perbulan:Rp10,000,000
Total Kewajiban:Rp3,000,000
Cicilan Kartu Kredit:Rp1,000,000
Cicilan KPR:Rp1,000,000
Cicilan Mobil:Rp1,000,000
Debt Ratio

= Total Kewajiban / Total Penghasilan
= Rp3,000,000 / Rp10,000,000
:30%

Dari tabel simulasi di atas dapat dilihat debt ratio Nasabah adalah sebesar 30% dan termasuk dalam batas aman.

Apakah bank lantas menyetujui permohonan kredit?

Bank akan melihat semua data personal hingga data finansial calon nasabah, seperti : Data personal profesi.

Beberapa pertanyaan ini termasuk dalam proses dalam penilaian bank terhadap calon debitur.

  • Pekerjaan Anda bergerak dalam bidang apa?
  • Status Anda dalam pekerjaan. Permanen atau kontrak?
  • Sudah berapa lama Anda bekerja di tempat tersebut?
  • Berapa penghasilan perbulan?

Pertanyaan-pertanyaan tersebut bukan hanya dinilai lewat jawaban secara lisan oleh nasabah. Melainkan bukti otentik. Dokumen tanpa manipulasi dan verifikasi yang detail dan terperinci.

Cara Menghitung Angsuran KTA

Perhitungan angsuran KTA ditentukan oleh : Plafon, bunga, dan tenor.

Ilustrasi

Anna mendapatkan pinjaman KTA sebesar Rp100.000.000. Bunga yang diberikan bank adalah 15.6% pertahun. Anna memilih tenor selama 36 bulan meski bank menyediakan tenor selama 60 bulan. Metode perhitungan bunga yaitu Flat.

Berapa angsuran perbulan yang harus Anna Bayar?

Perhatikan tabel simulasi cicilan KTA berikut:

Pinjaman PokokRp100,000,000
Tenor Pinjaman36 Bulan
Suku Bunga Pertahun15.6% p.a.
Total Suku Bunga

= Suku Bunga Pertahun x 3 tahun
= 15.6% x 3 tahun
46.8%
selama 3 tahun
Suku Bunga Perbulan

= Suku Bunga Pertahun / 12 bulan
= 15.6% p.a. / 12 bulan
1.3%
Cicilan Pokok

= Pinjaman Pokok / Tenor Pinjaman
= Rp100,000,000 / 36 bulan
Rp2,777,777 perbulan
Bunga Pinjaman Pokok

= Suku Bunga Perbulan x Pinjaman Pokok
= 1.3% x Rp100,000,000 
Rp1,300,000 perbulan
Total Cicilan

= Cicilan Pokok + Bunga Pinjaman Perbulan
= Rp2,777,777 + Rp1,300,000
Rp4,077,778 perbulan
Total Pembayaran Selama 36 Bulan

= Total Cicilan x Tenor Pinjaman
= Rp4,077,778 x 36

atau

= Pinjaman Pokok + Total Bunga Pinjaman Pokok
= Rp100,000,000 + Rp46,800,000
Rp146,800,000

Memilih Penawaran KTA dari Bank

Semua produk KTA dari bank-bank di Indonesia memiliki keunggulan masing-masing. Dalam memilih produk KTA, seorang calon debitur harus mengetahui secara detail produk tersebut.

  • Promo apa yang sedang dikampanyekan?
  • Berapa lama proses kartu disetujui?
  • Berapa suku bunga KTA?
  • Berapa maksimal pinjaman?
  • Barapa lama tenor yang tersedia?

Ketika debt ratio dan ilustrasi angsuran telah diketahui sesuai dengan penghasilan, Anda dapat memilih beberapa bank yang sesuai dengan kondisi finansial Anda.

Metode Pembayaran Kredit Tanpa Agunan

Pihak Bank memberikan kemudahan bagi setiap debitur untuk melakukan pembayaran tagihan setiap bulannya. Pembayaran tagihan kredit tanpa agunan, dapat dibayarkan dengan cara transfer layanan antar Bank via ATM, setor langsung ke Teller, via mobile internet banking, ataupun auto debet dari rekening debitur.

Beberapa bank memiliki opsi untuk nasabah dalam membayarkan jumlah tagihan. Seperti tagihan dibayar dalam cicilan tetap dengan bunga flat, ataupun pembayaran sesuai dari kemampuan nasabah sesuai syarat dan ketentuan yang berlaku.

Sebagai Calon Nasabah KTA, Perhatikan Hal-Hal Berikut

  • Saya sudah mengajukan pinjaman, berapa lama aplikasi saya akan disetujui?

Sebelum disetujui, aplikasi Anda akan direview oleh pihak analis Bank. Bank mempunyai kebijakan tersendiri mengenai proses pencairan kredit tanpa agunan Anda.

Proses pengajuan aplikasi akan memakan waktu pengerjaan antara 5 – 14 hari kerja terhitung sejak aplikasi berada di tangan pihak analis. Namun tidak tertutup kemungkinan proses aplikasi lebih cepat.

Setelah disetujui, pinjaman Anda akan dikirim ke nomor rekening yang sudah Anda berikan maksimal 3 hari kerja sejak Anda mendapatkan pemberitahuan bahwa aplikasi pengajuan Anda telah disetujui oleh Bank.

  • Apakah saya harus memilki kartu kredit untuk mengajukan KTA?

Iya, karena bank dapat melihat rekam jejak calon debitur dalam hal kedisiplinan pembayaran. KTA merupakan dana tunai yang diberikan bank tanpa jaminan apapun. Tentu saja bank berhak untuk menyetujui atau tidak, permohonan KTA aplikan.

Namun ada beberapa bank yang hadir di Indonesia menghadirkan KTA tanpa kartu kredit. Salah satunya adalah KTA Payroll. Produk KTA Payroll diperuntukkan untuk karyawan yang penyaluran gajinya melalui bank yang memiliki produk KTA.

  • Bagaimana perhitungan taksiran limit kredit KTA yang diberikan bank?

Limit kredit yang diberikan bank, rata-rata berkisar 4 kali dari jumlah gaji pokok atau dari limit kartu kredit.

Ilustrasi : Andi seorang karyawan dengan gaji pokok Rp 6.000.000. Andi memiliki kartu kredit dengan limit Rp 4.000.000. Pembayaran Andi dalam tagihan kartu kredit, terbilang lancar, dan selalu membayar full payment. Dan tidak ada utang tertunggak di lembaga pembiayaan lain. Andi juga sudah bekerja selama 5 tahun di sebuah perusahaan swasta. Usia Andi 27 tahun, dengan status lajang dan tinggal bersama keluarga dengan status rumah milik orang tua.

Bank akhirnya menyetujui pengajuan KTA Andi karena semua data-data Andi dalam hal finansial terbilang memenuhi syarat. Bank mengkonfirmasi jumlah plafon yang akan diberikan pada Andi. Sekiranya berapa kisaran plafon yang diberikan oleh bank?

Secara perhitungan umum :

Gaji pokok x 4 = Rp 6.000.000 x 4 = Rp 24.000.000,-

Limit kartu x 4 = Rp 4.000.000 x 4 = Rp 16.000.000,-

Kisaran limit yang diberikan bank yaitu minimal Rp 16.000.000, dan maksimal Rp 24.000.000. Tiap bank berbeda-beda dalam menentukan limit pinjaman untuk debitur. Ada yang mengambil minimum dari taksiran perhitungan, ada juga mengambil taksiran maksimal dari perhitungan.

Prosedur Lengkap Agar KTA Disetujui

1. Identitas Personal Memenuhi Syarat

Pada umumnya kebijakan yang diterapkan untuk usia calon debitur adalah minimal 21 tahun, dan maksimal 65 tahun. Untuk pengertian usia maksimal 65 tahun, pada saat cicilan lunas, debitur berusia 65 tahun. Meskipun seorang calon debitur sudah berpenghasilan namun usia belum memenuhi syarat, maka bank akan menolak pengajuan KTA.

2. Dokumen Persyaratan Tidak Palsu

Calon nasabah harus memiliki bukti kepemilikan dokumen pribadi yang sebenar-benarnya tanpa ada manipulasi dokumen.

Adapun beberapa dokumen yang harus disiapkan secara umum adalah: Kartu identitas diri, NPWP, Kartu Keluarga, Akta Nikah (jika sudah menikah), Surat Keterangan Penghasilan bagi karyawan, Surat Izin Praktik bagi profesional ataupun SIUP / TDP bagi pengusaha serta fotokopi rekening koran atau tabungan 3 bulan terakhir.

3. Memiliki Kartu Kredit

Bank akan melihat historis pemakaian dan pembayaran kartu kredit. Bagi calon nasabah KTA yang sering melakukan tunggakan tagihan kartu kredit, besar kemungkinan pengajuan KTA akan ditolak.

4. Status Profesi

  • Bagi calon nasabah berprofesi karyawan : karyawan tetap sudah bekerja minimal 1 tahun, berpenghasilan minimal Rp 5 juta untuk gaji pokok.
  • Bagi calon nasabah berprofesi wiraswasta : kepemilikan usaha sudah berjalan selama 2 tahun
  • Bagi calon nasabah berprofesi profesional : tempat praktik sudah memiliki akta secara hukum

5. Debt Ratio Tidak Melewati 30%

Rasio utang (debt ratio) terhadap pendapatan adalah semua pembayaran utang bulanan dibagi dengan pendapatan kotor bulanan. Jumlah ini adalah salah satu cara untuk mengukur kemampuan calon debitur dalam mengelola pembayaran untuk membayar utang yang dipinjam.

Rumus menghitung Debt Ratio adalah Total Liabilities (Total kewajiban): Total Assets (Total Aset).

6. Semua Nomor Telepon Valid

Pastikan semua nomor telepon dapat dihubungi mulai dari nomor ponsel, nomor telepon kantor, dan nomor telepon keluarga dekat tidak serumah. Pastikan nama yang dijadikan keluarga tidak serumah tersebut telah menyetujui dan mengetahui pengajuan aplikasi KTA.

7. Menjawab Verifikasi Data dari Bank dengan Jujur

Data aplikasi yang calon nasabah tulis, merupakan data yang akan dibaca kembali oleh pihak verifikasi data. Jika data yang dipertanyakan kembali tidak valid dengan jawaban calon nasabah, hasil verifikasi tidak sesuai dengan data aplikasi. Verifikasi data bisa melalui telepon ataupun bank meminta surveyor untuk melakukan survey secara langsung pada calon nasabah.

Baca Lanjut