Dengan semakin meningkatnya kebutuhan manusia, maka peran
uang dalam kehidupan juga semakin bertambah. Bersamaan dengan hal tersebut,
penggunaan ilmu keuangan dalam membantu perencanaan hidup juga ikut makin membesar.
Bagi sebagian orang, perencanaan keuangan adalah sesuatu
yang bisa menyulitkan dirinya, karena ketidaktahuannya mengenai bidang ini. Berdasar
dari masalah tersebut, disinilah peran dari seorang konsultan keuangan
diperlukan.
Di artikel KreditGoGo yang berjudul “Apa Sih Sebenarnya Tugas Dari Financial Planner itu?” dijelaskan, konsultan keuangan adalah, tugas
seorang yang ahli di bidang ekonomi dalam mengurus arus kas masuk dan keluar
guna mencapai tujuan-tujuan tertentu.
Tidak hanya itu, ibarat seorang dokter yang memeriksa
pasiennya, seorang konsultan keuangan juga harus dapat membantu mendeteksi
kesehatan keuangan para kliennya, termasuk memberikan solusi mengenai masalah
keuangan yang mereka alami
Karena itu, fungsi dari pekerjaan ini adalah untuk membantu
klien mencapai target yang diharapkan, baik berupa saran pembelian aset
investasi, memberikan gambaran situasi makro pada klien, mempersiapkan masa tua
yang bebas dari utang, hidup sejahtera, dan mengajari pengelolaan keuangan yang
baik.
Namun, di balik tugas pentingnya itu, timbul pertanyaan,
sebenarnya kita memerlukan konsultan keuangan atau tidak sih? Jawabannya
tergantung dari situasi keuangan Anda.
Bagi Anda yang masih dalam lingkungan masyarakat dengan
kesejahteraan menengah ke bawah. Sebaiknya mengelola dan memperbaiki manajemen
keuangan dilakukan oleh diri sendiri. Karena banyak yang menganggap,
perencanaan keuangan oleh diri sendiri masih lebih baik dari orang lain.
Memang, untuk menguasai masalah keuangan secara otodidak,
diperlukan waktu yang tidak sedikit karena kita mesti melakukan riset. Namun,
selama masih memiliki waktu luang, lebih baik itu semua lakukan sendiri.
Khususnya yang berkaitan dengan masalah manajemen keuangan pribadi.
Namun, lain halnya bagi orang-orang yang sudah masuk
kategori mapan dari segi usia dan harta. Dengan waktu luang yang mungkin makin
sedikit, biasanya mereka membutuhkan bantuan orang lain untuk merencanakan
keuangannya. Nah, kalau dalam kondisi seperti ini, peran konsultan keuangan
tentu akan sangat bermanfaat.
Nah, bagi Anda yang tertarik menggunakan jasa konsultan
keuangan, lebih baik perhatikan hal-hal di bawah ini:
1. Kenali kebutuhan diri sendiri
Sebelum menggunakan jasa perencana
keuangan, kenali dulu kebutuhan keuangan dan lihat tujuan penggunaannya. Karena
setiap konsultan memiliki spesifikasi sendiri, sehingga sangatlah penting untuk
memilih orang yang memiliki latar belakang tepat.
2. Bicarakan terlebih dulu
Ada baiknya bicarakan dulu penggunaan
konsultan keuangan ini pada keluarga sendiri. Sebab pada dasarnya, orang
terdekatlah yang lebih mengerti kebutuhan Anda dan orang terdekat dibanding
orang lain.
3. Perhatikan sertifikatnya
Dalam menjalankan tugasnya, biasanya
seorang konsultan keuangan sudah memiliki sertifikat dari suatu lembaga
keuangan. Karena itulah, pilihlah konsultan yang mendapat sertifikat dari lembaga
terpercaya ya.
4. Lakukan wawancara
Sebelum menjalin kerjasama dengan seorang
konsultan keuangan, janganlah ragu untuk melakukan wawancara dengannya. Dari
hasil wawancana ini, dia akan memberikan jawaban yang mungkin bisa memberikan
gambaran apakah dirinya tepat atau tidak dijadikan dijadikan perencana keuangan
Anda.
5. Tanyakan cara pembayaran
Karena menggunakan jasa seseorang, maka
tentunya wajib bagi kita untuk membayar mereka. Cari tahu apakah pembayarannya
melalui sistem komisi, flat fee
berdasarkan jam kerja, atau melalui persentasi pembagian laba melalui aset yang
diinvestasikan.
Namun, tetap saja, meski sudah menggunakan konsultan
keuangan, sebaiknya kita juga harus mengetahui kebutuhan paling mendasar diri
sendiri. Jangan sampai mereka menjadi mendikte kita karena masalah itu.
Jadi, jangan asal menerima masukan ya, kritislah terhadap
saran dan rekomendasi yang diberikan mereka.